개인회생
개인회생제도는 과다한 채무로 인하여 지급불능 상태에 있거나,지급불능의 우려가 있는 개인채무자가 월평균 수입에 최저생계비를 공제한 나머지 금액을 최장 5년동안 변제하면 나머지 채무는 탕감받을 수 있는 제도입니다.채권자의 동의 없이 원금 최대90% 면책되며 모든 채무(사채,보증채무)가 조정대상일 수 있으며 공무원,교사,기업임원 등 자격유지가 가능합니다. 그리고 개인회생 신청일 후 빠른 시일내에 채권자의 협박과 추심에서 벗어날 수있고 회사나 가족들에게 알리지 않고 본인과 채권자만 신청사실을 알 수 있다는 큰 장점이 있습니다.
단,결혼한 개인의 경우 배우자 재산의 일부가 포함되어 배우자의 도움이 필요합니다.
개인회생제도란
총 채무액이 무담보채무의 경우에는 10억원, 담보부채무의 경우에는 15억원 이하인 개인채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자가 3년 내지 5년간 매달 일정한 변제금을 지불하고 나머지 채무를 탕감받는 제도 입니다.
개인회생 장점
개인회생은 일반회생에 신청이 용이 합니다.일반회생은 채무한도 제한이 없지만 채권자들의 동의가 없으면 회생진행이 불가능 합니다. 채권자(나에게 돈을 빌려준 사람)가 승인을 해주지 않으면 회생은 진행이 안되지만 개인회생의 경우에는 채권자들의 동의없이 개인이 시작할 수 있으며 채무 변제기간은 최대5년을 초과할 수가 없습니다.
개인회생과 개인워크아웃을 비교한다고하면 개인회생에비해 워크아웃은 신용회복지원협약에 가입한 금융기관에 대한 채무만 조정이 가능하나, 개인회생은 모든 채무가 조정이 가능하다는 점에서 장점 입니다. 워크아웃은 원금은 전액 변제해야하지만 개인회생은 이자는 모두 갚지 않아도되며 원금도 일부 탕감해주기 때문에 금액적으로 개인회생이 굉장한 이득입니다. 기간또한 워크아웃은 무담보채무는 8년 담보부채무는 최장20년이내 분할 상환이지만 개인회생은 통합 최대5년이내 상환이라 기간도 짧습니다.
개인회생 무담보채무와 담보부채무
담보채무 15억원
담보채무는 유치권,질권,저당권,근저당권,양도담보,가등기담보,우선특권으로 담보된채권이며 총 금액 15억원이하일시 개인회생 진행이 가능합니다.
개인회생 무담보채무 10억
담보부채무를 제외한 무담보채무 전부가 해당 됩니다. 신용카드 빚, 은행 빚, 제2금융권,개인거래,보험회사 빚등의 무담보채무는 총 합계금액이 10억 이하일시에 개인회생제도 개시가 가능합니다.
- 은행 저축은행 등에서 빌린 채무
- 대부업체 일수 등에서 빌린 채무
- 개인간의 채무
개인회생 통장거래내역
개인회생을 진행하게되면 기본 지난 1년간 필요에 의하면 2~3년 간의 통장 거래내역을 제출하셔야 합니다. 그 이유는 돈의 출처를 명확하게 밝히기 위해서 입니다. 통장거래내역을 본다는것은 내가 대출받은 금액을 어디에 썼는지 누구에게 송금했는지를 확인하기 위해서 입니다. 금액의 사용처를 밝히지 못하거나 불확실할때는 청산가치에 포함되어 변제할 금액이 높아지게 됩니다.개인회생을 준비하는 분이라면 통장거래내역을 깔끔하게 관리를 하셔야 합니다.
편파변제
편파변제란 개인회생을 진행하기전에 가지고 있는 현금을 다른 사람 혹은 지인 가족에게 송금해주는 경우를 말합니다. 개인간의 거래라는 명목으로 A라는 사람에게 예전체 1000만원을 빌린돈을 갚았다 라고 주장을 하지만 법원에서는 상대 채권자에게 빚을 갚았다라고 보기보다 편파변제했다고 생각할수있기 때문에 개인회생 전에 큰 금액을 지인에게 보내주거나 혹은 가족 친적에게 송금하게 되면 청산가치에 포함이 되서 변제할 금액이 높아지게 됩니다.
